Hoe moet je een zakelijke lening aanvragen

Het aanvragen van een zakelijke lening is nog nooit zo eenvoudig geweest. Er is niet één manier om een zakelijke lening aan te vragen, simpelweg omdat er een hele industrie is die leningen aanbiedt voor bedrijven met verschillende behoeften en in verschillende situaties.

Kredietverstrekkers zullen willen dat je een doordachte planning hebt gemaakt voordat je een aanvraag indient. Waarom heeft uw bedrijf financiering nodig? Waar gaat uw bedrijf de komende jaren naar toe? En wat belangrijk is, kan uw bedrijf het zich veroorloven een lening terug te betalen? Snel geld lenen op spaarbuidel.nl kan in dat geval behoren tot de mogelijkheden om niet in de problemen te komen.

Hoewel elke kredietverstrekker andere eisen stelt, zijn er een paar algemene stappen die u moet overwegen als u overweegt een zakelijke lening aan te vragen.

Denk na waarom je financiering nodig hebt

Voordat u een financiering aanvraagt, moet u bedenken hoeveel financiering uw bedrijf nodig heeft en waarom u in de eerste plaats financiering zoekt. Het antwoord op deze vragen zal bepalen welke kredietverstrekkers u wilt benaderen. In sommige gevallen, bijvoorbeeld als uw bedrijf nog niet bestaat, hebt u beperkte opties. Veel eigenaars van kleine ondernemingen doen een beroep op persoonlijke fondsen of vrienden en familie voor startkapitaal. Vaak gaat om kleine leningen zoals bijvoorbeeld een 1500 euro lening waarmee je de schulden op korte termijn kunt aflossen.

U wordt waarschijnlijk met verschillende scenario’s geconfronteerd: misschien zit u krap bij kas en hebt u snel geld nodig om open te blijven. Misschien hebt u dure nieuwe apparatuur nodig om uw bedrijf beter te laten draaien. In het ideale geval wilt u uw bedrijf effectief en stabiel uitbreiden in de komende paar jaar, een doel dat veel zakelijke kredietverstrekkers u willen helpen bereiken. 

Maak een keuze voor de juiste kleine zakelijke lening

Zodra je weet wat je financieringsdoelen zijn, moet je alle verschillende leningsopties overwegen die beschikbaar zijn.

Wanneer ze denken aan zakelijke leningen, denken de meeste mensen dat ze van een bank komen. Traditionele bankleningen, zoals termijnleningen en Small Business Administration (SBA) leningen, hebben hoge maximum hoofdsommen, lange terugbetalingsperioden, en vrij lage rentevoeten. Deze kredietverstrekkers eisen echter meestal dat uw bedrijf al enkele jaren bestaat en een jaaromzet heeft van meer dan $100.000.

Andere kleine zakelijke leningen, zoals ACH cash flow leningen en factoring, bieden snelle, korte termijn leningen voor veel kleine bedrijven. Sommige vereisen niet eens een harde pull op uw krediet. Hoewel deze alternatieve kredietverstrekkers meestal kleinere leningen aanbieden dan banken, hebben ze meestal veel minder strenge eisen. 

Factoren om rekening mee te houden

Er zijn 2 sets van factoren te overwegen bij het aanvragen van een zakelijke lening-wat kredietverstrekkers eisen en wat uw zakelijke doelstellingen te eisen.

Bijna over de hele linie zullen kredietverstrekkers kijken naar uw persoonlijke kredietscore, de leeftijd van uw bedrijf, en de inkomsten van uw bedrijf. Voor traditionele banken heeft u waarschijnlijk een kredietscore van meer dan 720 nodig. Uw bedrijf moet minstens 2 jaar oud zijn, en de jaarlijkse omzet van uw bedrijf moet waarschijnlijk meer dan $100.000 zijn.

Andere kredietverstrekkers zijn minder veeleisend, maar willen meestal dat u een kredietscore van meer dan 600 hebt en een bedrijf dat minstens een paar maanden in bedrijf is. U zult ook over het algemeen moeten bewijzen dat uw bedrijf enkele duizenden dollars per maand aan inkomsten binnenbrengt.

Is de lening echt nodig?

Aan de andere kant moet u goed nadenken over hoe u een bedrijfslening zult gebruiken. Als u geld tegoed hebt en snel kapitaal nodig hebt, kunt u denken aan debiteurenfinanciering, die gebaseerd is op uitstaande, onbetaalde facturen die aan uw bedrijf verschuldigd zijn. Als u een gedetailleerd plan hebt om uw bedrijf de komende jaren te laten groeien, kan een termijnlening van een bank ideaal zijn.

Kredietverleners willen dat u slaagt, want zij willen terugbetaald worden. Ze willen echter ook dat u aan hun eisen voldoet en een duidelijk idee hebt over hoe u de financiering zult gebruiken om uw bedrijf te laten groeien.  

Zorg voor financiële documenten en rapporten

Voordat u financiering aanvraagt, moet u een bedrijfsplan opstellen dat voorspelt hoe u eventuele externe financiering zult gebruiken. U moet bankafschriften, belastingaangiften en uw persoonlijke kredietrapport verzamelen. Deze documenten geven een beeld van de financiële geschiedenis van uw bedrijf. U moet ook de waarde van eventuele activa in verband met uw bedrijf vermelden – deze kunnen worden gebruikt als onderpand voor de lening.